최근 고금리, 고물가의 스태그플레이션에 접어들면서 상대적으로 낮은 금리의 청약통장을 해지하여 금리가 높은 곳으로 예치시키는 사례가 점점 늘어나고 있다고 합니다. 뿐만 아니라 목돈이 필요해서, 부동산경기 하락으로 궂이 아파트청약을 할 일이 없고 되더라도 큰 메리트가 없어서 청약통장을 해지하는 경우도 많습니다.
Q. 청약저축 해지해도 될까요?
A. 아니요. 오히려 가입할 때입니다.
오늘은 이 청약통장이 최근 해지율이 왜 높아지고 있는지 이유분석과 청약통장의 뜻, 장점과 혜택, 그리고 단점을 살펴보고 청약통장 만들기를 함께 진행해 보겠습니다. 또 목돈이 갑자기 필요한 사람들이 청약통장 해지하지 않고 청약통장담보대출을 통해 대신 재정적 문제를 해결할 수 있는 방법도 설명해 드리겠습니다.
단 하나의 포스팅으로 <청약통장 만들기 : 해지하면 안되는 이유 (+청약통장 담보대출)> 종결 짓겠습니다. 바로 시작합니다.
● 청약통장 : 뜻 / 장점 / 단점 / 혜택정리
● 청약통장 : 청약통장 만들기 + 준비물
● 청약통장 : 청약통장 담보대출 정리
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청약통장 : 뜻 / 장점 / 단점 / 혜택정리
청약통장의 정의
청약통장은 정부의 주택청약 특별공급에 참여하기 위해 주택 구입을 계획하는 이들을 위한 금융상품입니다. 이 계좌를 통해 적립된 금액은 일정기준에 따라 정부의 주택청약에 응모할 때 1순위가 되는데 기여합니다. 더불어 해당 계좌의 예치금은 자산으로 인정되어, 주택 구입을 위한 자금으로 활용됩니다. 대한민국 국민중 절반인 2,500만명이 가입된 범국민 금융상품으로 알려져 있습니다.
청약통장의 금리와 혜택
① 금리 : 청약통장은 보통 기본적으로 다른 예금 상품보다 높은 금리를 제공합니다. 이는 저축자들이 더 빠르게 자금을 모을 수 있도록 도와주었을 만큼 이전에는 연금리가 10%에 달했던 적도 있는 꿀맛같은 금융상품이었습니다. 하지만 지금은 최대 2.8%의 금리로 한국은행 기준금리 3.5%에도 미치지 못합니다.
② 주택 구입 지원: 적립된 금액은 주택청약에 응모할 때 사용될 수 있어, 주택 구입을 지원합니다. 이를 통해 부담스러운 주택 구입 자금을 적절히 지원받을 수 있었습니다. 하지만 최근에는 청약 분양가가 일반 매매가 시세와 거의 차이가 없어 차액메리트가 거의 사라졌을만큼 부동산시장이 얼어붙어 있습니다.
③ 추가 혜택 : 2023년 하반기부터 바뀌는 청약통장 혜택은 다음과 같습니다.
- 통장 보유자의 구입자금 대출 시 금리 할인을 최대 0.2%에서 0.5%로 늘어납니다.
- 소득공제 대상 연간 납입한도가 240만원에서 300만원으로 상향됩니다.
- 청약통장 기간 점수산정시 배우자 통장 보유기간의 2분의 1을 합산해 청약가점 최대 3점을 받을 수 있게 됩니다.
- 청약가점이 동점인 경우 장기가입 순으로 당첨자 선정합니다.
- 미성년자 청약통장 납입 인정기간을 2년에서 5년으로 확대하고 총액도 240만원에서 600만원으로 상향합니다.
청약통장 : 청약통장 만들기 + 준비물
청약통장 만들기 준비물
청약통장 만들때 별도의 서류는 필요하지 않습니다. 방법에는 은행 직접방문과 은행앱을 통한 가입방법이 있는데 직접방문시에는 신분증만 있으면 되고, 은행앱을 이용할때에는 접속할 수 있는 공인인증서나 금융인증서 등이 있으면 됩니다.
당연하지만 첫 가입 납입금인 2만원도 필요합니다.(청약통장 최소 납입액 2만원)
※ 미성년 자녀의 청약통장을 대리해 만들 경우 : 부모인 본인 신분증외 가족관계증명서 상세, 자녀기준 기본증명서, 도장이 추가로 필요합니다.
일반 청약통장 vs 청년우대형 청약통장 비교
일반적으로 기존에 있었던 청약저축과 청년우대형 주택청약종합저축(이하 청년청약통장)이 있는데 조금 차이가 있습니다. 1인 1계좌 원칙은 같습니다. 다만 청년청약통장의 경우엔 만 19세~34세 이하이면서 연소득 3,600만원 이하이어야 하고 아래 3가지 기준 중 하나라도 충족해야만 가입이 가능합니다. 청년청약통장에 가입하면 기존 청약통장 대비 10년간 1.5%추가 우대금리를 적용해 받습니다.
① 3개월 이상 무주택 세대주
② 3년이내 세대주 예정인 무주택자
③ 주민등록등본 상 본인, 배우자, (조)부모, 자녀 모두 무주택
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청약통장 : 청약통장 담보대출 정리
청약통장 해지사유 중 하나는 목돈이 필요한 상황이 생기기 때문입니다. 무심코 이때 청약통장을 해지하면 안됩니다. 왜냐하면 청약통장은 금액도 금액이지만 납입횟수, 즉 납입기간이 추후 청약에 있어 가점요소 및 동점자에서 선순위를 가릴때 사용되는데 한번 청약통장을 해지하고 나면 이후에 가입하더라도 처음부터 다시 시작해야 합니다.
따라서 목돈이 필요한 상황이 되어 어쩔수 없이 청약통장을 해지해야 한다면 그것보단 '청약통장 담보대출'로 비교적 저리로 일부 금액을 대출해 사용하는 것을 추천드립니다. 청약통장이 매력적이지 못한 이유는 기준금리(3.5%)보다 낮은 금리(2.8%)로 이자메리트가 없고 분양가와 일반 매매가가 차이가 없는 부동산 불황기이기 때문인데, 그렇기 때문에 앞으로 청약통장의 금리가 올라갈 가능성이 높고 부동산도 결국 사이클에 따라 호황기가 돌아올 것을 우리는 대비해야 합니다.
청약통장 담보대출 금융상품개요
청약통장을 개설한 은행에 예치된 청약저축을 거래하는 고객이 긴급하게 가계자금을 필요로 할 경우 청약통장의 중도해지에 따른 손실예방을 위해 납입액 총액 범위 95%까지 대출해주는 금융상품입니다. 대출기간은 2년이며 연장도 가능하고 만기일시상환 조건입니다.
청약통장 담보대출 신청방법
청약통장 담보대출 방법은 직접방문/인터넷신청/은행앱신청이 있습니다. 직접방문시에는 신분증만 가지고 방문하셔서 상담받으시면 되고, 인터넷신청의 경우 은행 웹페이지에 접속하여 '청약담보대출' 또는 '예금담보대출' 메뉴로 가서 신청하시면 됩니다. 은행앱신청도 마찬가지입니다.
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