신용점수 조회 : 신용등급 100점 높이고 100만원 절약하는 법

신용점수란 신용평가회사(NICE, KCB)에서 개인별 신용도를 평가한 점수입니다. 이 신용점수를 가지고 은행대출에서부터 카드한도까지 모든 금융거래 한도 및 가능여부가 결정됩니다. 이전에는 신용평가제도가 1등급에서 10등급으로 나누는 형태였지만 현재에는 1점 ~ 1000점제로 변경 개편된 상태입니다. 자신이 신용평가제도 상 몇%에 위치해 있는지 궁금하세요? 신용점수 높이는 방법과 더불어 이 신용점수를 100점 높이면 100만원 절약할 수 있는 방법까지 모두 공개하도록 하겠습니다. 

 

단 하나의 포스팅으로 <신용점수 높이는 방법 : 신용등급 100점 높이고 100만원 절약하는 법> 종결 짓겠습니다. 바로 시작합니다.

 

 

 

● 신용점수 관리하는 이유 : 내 신용점수 조회하기
● 신용점수 높이는 신용카드 사용법
● 신용점수 100점 높여 100만원 절약하는 법

 

 

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신용점수 관리하는 이유 : 내 신용점수 조회하기

 

 

신용점수를 관리하는 방법은 매우 기본적이면서 간단합니다. 연체 없이 건강보험료, 통신요금, 카드대금을 납부하고 계획적으로 소비하되 다시 말씀드리지만 절대로 연체되지 않는 것이 가장 중요합니다.

 

Q : 1금융권 대출 이용을 위해 필요한 점수는 몇점인가요? 신용카드 발급기준도 궁금합니다.

 

A : 1금융권 대출을 이용하기 위해서는 최소 660점(NICE 기준) 이상의 신용점수가 필요하다고 알려져 있습니다. 만약 그 이하라면 1금융권 대출은 요원할 수 있습니다. 처음 사회에 진출해 금융거래를 시작하면 기본적으로 750점으로 시작합니다. 대출 이외에 신용카드 발급을 위한 신용점수는 NICE 기준 570점 이상, KCB 기준 541점 이상 필요합니다.

 

Q : 내 신용점수는 몇점인지 확인할 수 있나요? 조회하면 신용점수 깎이는 거 아닙니까?

 

신용점수는 토스나 카카오뱅크 등 다양한 어플을 통해 무료로 조회할 수 있습니다. 과거에는 신용점수 및 신용등급을 조회만 해도 신용도가 하락했으나 지금은 신용점수에 영향을 주지 않습니다. 아래 버튼을 눌러서도 간단히 신용조회가 가능하니, 본인의 신용점수가 궁금하신분께서는 한번쯤 확인해 보셔도 좋을 것 같습니다.

 

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신용점수 확인하기 바로가기

 

Q : 신용점수를 관리해야 하는 이유는 무엇인가요?

A : 최소한의 금융거래를 위해서입니다. 첫째, 현실에서는 신용카드를 발급받기 위해서라고 말씀드릴 수 있습니다. 신용카드를 발급받기 위해서는 최소 NICE기준 570점이상이 필요합니다. 신용카드를 사용해서 연체없이 카드요금을 정상적으로 납부하면 그 자체만으로도 꾸준히 신용등급을 높여나갈 수 있습니다. 둘째, 신용점수(신용등급)가 사회를 살아가면서 받게 되는 주택담보대출과 마이너스대출 등 모든 대출 조건에 금리를 결정하기 때문입니다. 신용점수는 금융기관에서 내 '대출 금액의 한도'와 '금리'를 결정합니다. 이 판단에 따라 이자차이가 커지게 되고 고정비가 상승할 수 있으니 반드시 관리해야 합니다.

 

서민금융진흥원 : 대출상품이 궁금하다면 (생활안정자금, 소액생계비, 청년도약계좌 신청자격 /

 

 

신용점수 높이는 신용카드 사용법

 

 

① 카드 납부월에 리볼빙이나 연체없이 납부하기

 

신용카드 대금 연체를 하지 않는 고객에게 신용도를 높이는 것은 금융기관으로서 당연합니다. 반면에 최근 카드회사에서 유행하는 리볼빙제도를 별것 아닌 것처럼 생각하시는 분들도 많아지는 것 같습니다. 리볼빙도 엄연한 채무연장 사유로 금융기관에 보고되며, 리볼빙이 잦을 시 신용점수에 막대한 피해를 발생시킬 수 있습니다. 신용카드는 사용도 편리하지만 사용을 통해 카드사의 신뢰를 얻으며 신용점수를 쌓을 수 있다는 장점이 있지만 연체하거나 리볼빙을 사용할 시 걷잡을 수 없는 신용하락에 늪에 빠질 수 있다는 점을 명심해야 합니다.

 

② 신용카드 한도액 다 사용하지 않기

 

신용카드 한도액은 100% 다 쓰라고 열어두는 것이 아닙니다. 한도액은 말 그대로 본인의 신용의 최대치입니다. 그 최대치를 꽉 채우면 카드사입장에서는 한도액을 점점 줄이고 신용도에도 악영향을 미칠 수 있습니다. 따라서 월 사용한도의 50% 미만으로 사용하는 것을 권장합니다. 팁을 드리자면 가끔 카드사에서 한도를 올리라는 문자나 연락을 받는다면 최대치로 올려놓으시는 것이 좋습니다. 모수가 크면 50%도 커지기 때문에 만약의 상황에서도 50%이하로 신용카드를 사용하는 것이 되기 때문입니다.

 

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③ 되도록 체크카드 사용 늘리기

체크카드 이용 자체는 신용등급에 큰 영향을 주지 못하지만 연말정산에서 일단 유리하고 계좌에 있는 현금 만큼만 사용할 수 있는 방식이기에 과소비를 줄여줍니다. 이런 체크카드라도 매월 30만원 이상, 6개월 넘게 꾸준히 사용한다면 신용점수 상승에 약간의 도움을 줄 수 있습니다.
 

④ 신용카드 현금서비스 및 카드론 사용하지 않기

급하게 현금이 필요하더라도 절대로 '신용카드 현금서비스', '카드론'을 사용하는 것은 말리고 싶습니다. 신용카드 현금서비스가 카드금액 연체와 더불어 가장 신용등급에 좋지 않은 영향을 주기 때문입니다. 다른 것을 잘 관리했다고 해도 현금서비스 한번에 신용점수가 폭락할 수 있으니 주의해야 합니다.

 

신용점수 100점 높여 100만원 절약하는 법

 

 

신용점수를 높여 얼마나 많은 돈을 절약할 수 있겠냐고 묻는 사람들이 많습니다. 신용점수를 100점 높이면 줄어드는 고정비는 다음에 설명하는 세가지입니다. 신용점수를 높이려는 얼마간의 노력이 필요하지만 실제로 100만원을 절약할 수 있습니다.

 

 

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① 주택담보대출 등에 대한 월 이자

 

신용점수가 630점이라고 가정해 보겠습니다. 올해 초 금융권 분석에 따르면 연간 약 7.46%의 이자율을 받았겠지만 730점이었다면 6.09%의 낮은 이자받을 수 있었습니다. 3억원짜리 주택담보대출이라고 가정하면 월 이자납부액만 30만원 가까이 절약할 수 있는 수치입니다.

② 신용카드에 대한 월 이자

신용카드의 경우 신용 점수가 630점이면 약 24%의 APR을 받을 수 있습니다. 하지만 이 점수를 100점 높여 730점으로 올리면 20%에 가까워집니다. 카드사마다 조금씩 차이는 있겠지만 이 4%의 차이로 한 달에 약 2만원달러, 1년 동안 약 30만원에 달하는 카드이자를 절감할 수 있습니다.

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