오늘은 노후를 걱정하는 직장인이라면 꼭 만들어야 할 절대통장/만능통장 'ISA계좌'에 대해 알아보겠습니다. ISA계좌 가입조건부터 개설방법, 장점과 단점, 어떤 사람에게 추천하는지까지 자세히 알아보겠습니다.
단 하나의 포스팅으로 <ISA계좌 만능통장 : 개설/가입조건/장점/단점/추천/절세혜택(+연금저축계좌 차이점)> 종결 짓겠습니다. 바로 시작합니다.
노후준비 3대장이 궁금하신분께 추천드립니다.
국민연금+개인연금+퇴직연금 = 노후재테크
재테크에 대해 이후 자세히 설명하겠지만, 결론부터 말씀드리겠습니다. 모든 '재테크'는 결국 '내 노후의 비굴하지 않는 삶'을 위한 준비입니다. 우리는 결국 늙습니다. 큰 사고나 병으로 생을
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한장으로 끝내는 ISA계좌 : 만능통장 완벽분석
ISA계좌는 아는사람들에게 소위 '만능통장'으로 불리울 정도로 혜택이 좋습니다. 대부분의 직장인들은 잘 모르는 경우가 많은데요. 이런 분들을 위해 복잡한 내용 싹 빼고 정말 핵심적인 내용으로만 요약해서 설명드리고자 합니다. ISA계좌의 개설과 가입조건, ISA계좌의 장단점 분석을 통해 꼭 필요하신 어떤 분들께 추천드릴지까지 함꼐 알아보겠습니다.
ISA계좌 : 뜻과 의미, 핵심요약
- ISA계좌 : Individual Savings Account, 즉 개인종합자산관리계좌를 의미합니다.
- 정부에서 국민연금만으로 빈약한 개인의 노후관리를 돕기 위해 만든 제도성 계좌입니다.
- 핵심은 이 ISA계좌 하나로 주식/펀드/ETF/ELS/채권 등의 투자를 통해 돈을 불리고 절세까지 해준다는 것입니다.
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ISA계좌 : 가입자격과 납입한도, 해지
- 만 19세 이상, 소득제한은 없습니다. (1인 1계좌만 개설 가능)
- 단, 직전 3번의 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자였다면 불가능합니다.
- 납입한도는 연간 2천만원, 최대 1억원입니다. (해지는 3년 이후부터 가능합니다.)
ISA계좌 : 장점
① 주식 매매차익 비과세
- 현재는 매매차익은 비과세지만, 2025년부터 수익 5천만원 초과시에 금융투자소득세 대상이 되는데 ISA계좌는 양도소득세가 비과세 대상으로 매력적입니다.
② 과세이연 / 세제혜택
- 만기 시점에 최종 세금을 계산하므로 가입기간 동안에는 세금이 없습니다.
- 200만원 비과세 / 초과금액 9.9% 분리과세 / 금투세 포함X / 건보료 반영X
현재는 매매차익은 비과세지만, 2025년부터 수익 5천만원 초과시에 금융투자소득세 대상이 되는데 ISA계좌는 양도소득세가 비과세 대상으로 매력적입니다.
※ 중도인출 원금 내에서 횟수 관계없이 가능합니다.
※ ISA계좌 금액을 연금계좌로 전환시에 10%(최대 300만원) 세액공제 됩니다.
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연금저축계좌 개설방법/개설TIP/비교/장점
2023.07.13 - [자격증정보] - 2023년 취업되는 자격증 1. 연금저축계좌 개설방법 - 연금저축계좌는 은행과 증권사 모두에서 각각 개설할 수 있습니다. - 웹페이지나 앱, 영업점 방문 모두 가능합니다. -
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ISA계좌 : 단점
① 3년의 의무보유기간
- 3년의 의무보유기간을 지키지 않고 해지시에는 일반과세로 전환되므로 주의하셔야 합니다.
② 주식매매차익 및 배당금 인출불가
- 투자로 만든 수익과 배당금은 인출이 안되며, 원금만 중도인출 가능한점을 명심하셔야 합니다.
※ 해외주식에 대해 직접투자는 불가합니다.중도인출 원금 내에서 횟수 관계없이 가능합니다.
※ 계좌만기 시에 모든 자산이 환매, 매도됨을 명심하십시요.
ISA계좌 : 최대로 활용하는 꿀팁 공개
- ISA계좌에 1년 최대한도인 2,000만원을 3년 납입합니다.
- ISA계좌 납입 4년차에 2,000만원을 넣고 해지합니다.
- ISA계좌 해지된 금액(8천만원)을 2개월 이내에 연금계좌로 이전합니다.
- ISA계좌를 그해에 재개설하고 다시 2,000만원을 납입합니다.
= 차년도 300만원 추가 세액공제 혜택을 챙깁니다.
※ 연금계좌 VS ISA계좌 차이점
ISA계좌 : 꼭 만드셔야 하는 분 추천
- 3년~5년 예적금 및 투자를 통해 <목적자금>을 모으실 계획이 있으신 분
- 국내상장 해외 ETF 투자자 및 배당주 투자자
※ 국내주식만 하시는 분들께는 큰 도움이 되지 못합니다.
※ 중장기(3~5년) 투자가 안 맞으시는 분께도 추천드리지 않습니다.
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