가계부채 1000조시대, '인플레이션' 시한폭탄이 터진다.

출처 : 동아일보

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가계대출폭탄 미국이 위험하다

 

한국은 세계1위의 가계대출 대국입니다. 지금도 50년 주택담보대출이 생기는 마당인데 이것을 부동산 가계부채의 끝물로 보지 않는다는 것은 어불성설입니다. 

 

결국 발화점이 어디냐에 관심이 모아지는데, 저는 미국으로 예상하고 있습니다. 기사에 따르면 미국인의 36%는 저축보다 대출이 많습니다. 2008년 금융위기가 그랬듯 미국발 모기지채권에 문제가 생기면 연쇄적으로 우리나라엔 심각한 타격이 오지 않을까 감히 예상해봅니다. 

출처 : 동아일보

인플레이션은 재산과 부채 상환의 균형이 엇나가고 있는 미국에서 가장 심각합니다. 최근 미금융기관의 연구에 따르면 미국 소비자의 36%가 저축보다 신용카드 부채가 더 많다는 것을 발표했습니다. 국내는 어떨까요? 국내 5대은행 연체율은 작년 대비 1.7배 정도 상승했습니다.

 

인플레이션이 2022년 가계 예산에 압력을 가하기 시작한 이후로 신용카드 부채가 실제 증가하고 있습니다. 올해 미국의 저축과 신용카드 부채 간의 격차(36%)는 13년 만에 가장 높습니다.

신용 카드 부채를 최소화하는 데 집중할지 아니면 비상시를 위한 저축을 시작할지 선택하는 데 어려움을 겪고 있다면 두 가지 모두의 균형을 맞추는 것을 목표로 할 것을 제안합니다. 두 가지를 동시에 할 수 있고 또 그래야 합니다.

 

출처 : 동아일보

 

저축과 빚의 균형맞추기 3단계

1. 저축 자동화

저축을 늘리면서 부채 상환의 균형을 맞추는 가장 좋은 방법은 월별 적금을 자동화하는 것입니다. 자동이체시스템을 활용해 소득의 일부 %는 반드시 저축하는 것을 권합니다.

"성공하는 습관은 저축입니다. 그것을 이루기 위한 가장 쉬운 방법은 자동이체입니다."

 

모든 신용카드 청구서를 지불한 후 남는 돈을 저축 하려고 하면 안됩니다. 저축이 우선순위입니다. 지금 저축하는 습관을 들이면 나중에 강력한 인플레이션에서 살아남는 데 큰 도움이 될 것입니다.

2. 부채 상환 전략

 

저축이 자동화되면 부채상환 계획을 세워야 합니다. 신용카드 부채를 해결할 때 사용할 수 있는 전략이 두가지 있습니다.

 

1) 눈덩이 방법

 

소비자가 이자율에 관계없이 가장 작은 부채부터 갚는 것으로 시작해 모멘텀을 일으키는 것을 말합니다. 그래야 더 큰 빚도 갚을 수 있습니다.

2) 눈사태 방법

 

이자율이 가장 높은 부채를 먼저 우선시 변제하는 것을 말합니다. 그 돈을 갚은 후에는 모든 부채를 변제할 때까지 두 번째로 높은 이자율 부채로 이동하시면 됩니다.

 

가계에서 신용카드 금리는 그 어느때보다 높습니다. 가능한 한 빨리 부채를 갚는 것이 매우 중요합니다.

 

3. 부업 찾기

빚을 갚고 저축을 늘리면서 가능하면 부업으로 돈을 벌 수 있는 파이프라인을 찾는것이 중요합니다. 당신이 버는 근로소득보다 더 많이 지출한다면 부채가 더 쌓이기 때문입니다. 이것은 좋은 길도 아니고 지속 가능하지도 않습니다.

 

부업이든 투잡이든 두 번째 소득은 가계 예산에 여유와 탄력성을 줍니다. 

인플레이션은 실제로 가계 소비를 늘렸습니다.

우리는 단순히 비용을 절감하는 것이 아니라 일시적으로라도 신용 카드 부채를 해결할 수 있는 또 다른 수입을 늘리는 것이 가장 좋습니다.

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